資産5000万円でFIREできるのか？月20万円生活で本気で計算してみた

FIRE（経済的自立・早期リタイア）に興味を持つ人なら、一度は考えたことがあるはずだ。

「5000万円あったら会社を辞めても大丈夫なのか？」

私自身も何度も計算した。

ネットを見ると、

「5000万円あれば余裕」

という人もいれば、

「全然足りない」

という人もいる。

実際のところどうなのだろうか。

今回は資産5000万円、生活費月20万円という条件で本気で計算してみた。

結論から言う。

かなり現実的である。

ただし、いくつか条件がある。

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まず結論から

前提条件は次の通り。

• 金融資産5000万円
• 生活費20万円／月
• 年間生活費240万円
• 運用利回り4％
• 年金は65歳から受給

この条件なら、

FIREは十分射程圏内

だと考えている。

なぜなら資産5000万円を年4％で運用すると、

年間200万円

になるからだ。

生活費240万円との差額は40万円。

月にすると約3万3000円。

この程度なら資産を少し取り崩しても大きな問題にはなりにくい。

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4％ルールで計算してみる

FIRE界隈では有名な「4％ルール」。

簡単に言えば、

資産の4％以内で生活できれば長期間資産が枯渇しにくい

という考え方だ。

5000万円の場合、

5000万円 × 4％

＝200万円

年間200万円使える計算になる。

月換算では約16万7000円。

つまり、

完全に4％ルールへ合わせるなら月16万円生活。

しかし今回は月20万円を想定している。

その差額は年間40万円だ。

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年間40万円の不足は大きいのか

私はそれほど大きくないと思う。

例えば、

5000万円の資産から年間40万円を取り崩した場合。

単純計算なら100年以上持つ。

もちろん現実には相場変動がある。

インフレもある。

だから単純計算はできない。

それでも、

不足額が年間40万円程度なら十分調整可能な範囲だと思う。

アルバイトでもいい。

ブログ収入でもいい。

配当金でもいい。

月3万円程度の収入があれば完全に埋まる。

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65歳から年金がある

ここが大きい。

FIREの記事を読むと、

年金を無視しているケースも多い。

でも日本人には年金がある。

仮に月10万円受給できるとする。

年間120万円。

そうなると65歳以降の必要生活費は、

240万円－120万円

＝120万円

になる。

つまり、

資産運用だけで十分まかなえる可能性が高い。

FIREの難易度は年金によって大きく下がる。

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FIRE最大の敵はお金ではない

実は何度もシミュレーションしていて思うことがある。

本当に怖いのはお金ではない。

暇である。

会社員時代は、

「自由になりたい」

と思っていた。

でも自由には副作用もある。

毎日予定がない。

誰とも話さない。

目標がない。

最初は最高。

しかし数か月すると退屈になる人も多い。

だからFIREで一番大切なのは、

いくら持っているか

ではなく、

何をして生きるか

なのだと思う。

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私ならどうするか

もし資産5000万円で会社を辞めるなら。

完全リタイアはしないと思う。

• ブログを書く
• 本を読む
• ジムへ行く
• 英語を勉強する
• 旅行する
• AIを学ぶ

そんな生活を送りたい。

そして月に数万円だけでも収入があれば理想だ。

なぜなら、

精神的な安心感が違うからだ。

月3万円。

月5万円。

それだけでも資産寿命は大きく延びる。

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FIREを目指して分かったこと

昔は、

「いくらあれば安心なんだろう」

と思っていた。

でも今は違う。

本当に欲しかったのは、

お金ではなく時間だった。

朝の満員電車に乗らない自由。

平日に散歩する自由。

読みたい本を読む自由。

好きな場所へ行く自由。

資産5000万円はゴールではない。

自由を手に入れるための道具だ。

そう考えるようになった。

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まとめ

資産5000万円。

生活費月20万円。

運用利回り4％。

この条件ならFIREは十分現実的だ。

もちろん将来は誰にも分からない。

相場も変わる。

制度も変わる。

それでも、

「会社を辞めたら即破綻する」

というレベルではない。

むしろ大切なのは、

FIRE後にどんな人生を送りたいか。

お金の計算も大事。

でも最後に人生を豊かにするのは、自由に使える時間なのだと思う。